Desaparece el registro de franquiciadores

El pasado 8 de diciembre de 2018 entró en vigor el Real Decreto Ley 20/2018 de 7 de diciembre que deroga el artículo 62.2 de la Ley de Ordenación del Comercio Minorista (LOCM), que obligaba a las empresas (españolas y extranjeras) que quisieran desarrollar la actividad franquiciadora en España a comunicar al Registro de Franquiciadores el inicio de su actividad dentro de los tres primeros meses y, a su vez, disponía la creación del dicho Registro.

La derogación del citado precepto de la LOCM supone a su vez la derogación del Real Decreto 201/2010 de 26 de febrero en lo que se refiere a la creación y regulación del Registro de Franquiciadores.

Considerando que el comercio es competencia básica del Estado parece razonable entender que quedan también sin efecto los distintos Registros de Franquiciadores autonómicos creados por algunas Comunidades Autónomas en desarrollo y coordinación con el precepto de la LOCM que ahora se deroga.

En consecuencia, las empresas que deseen empezar a conceder franquicias no tendrán a partir de ahora la obligación de comunicarlo a ningún registro, mientras que las empresas franquiciadoras ya existentes tampoco tendrán la obligación de actualizar anualmente sus datos en el Registro de Franquiciadores tal y como exigía el citado Real Decreto 201/2010 ahora derogado en esta materia.

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¿Qué debo hacer si tengo una hipoteca multidivisa?

El 20 de septiembre de 2017 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, adelantándose a la esperada sentencia del Tribunal Supremo en materia de HIPOTECAS MULTIDIVISA, dictó una sentencia que resolvía una reclamación de una ciudadana rumana que había contratado un crédito en francos suizos sentando los criterios para considerar abusivas las cláusulas Multidivisa.

¿Qué dice la Sentencia del TJUE de 20 de septiembre de 2017vlex-logo_reload.png?

El TJUE resuelve que los Bancos, de modo previo a la contratación de una “hipoteca multidivisa”, debían asegurarse de que el consumidor “(…) esté en condiciones de valorar, basándose en criterios precisos e inteligibles, las consecuencias económicas (…)” del préstamo hipotecario en cuestión.

A tal fin, la entidad financiera debía informar al consumidor de varios factores: (i) el riesgo de tipo de cambio derivado de que sus ingresos provienen de una moneda distinta de la divisa en la que se está endeudando, (ii) las posibles variaciones de esos tipos de cambio y (iii) los riesgos inherentes a la suscripción de un préstamo en divisa extranjera. Y, como es lógico, aquí estarían incluidos “los efectos en las cuotas de las variaciones del tipo de cambio y de una apreciación del tipo de interés de la divisa del préstamo”.

La realidad es que en la mayoría de los casos el déficit informativo y la falta de valoración del perfil del cliente son flagrantes.

Aunque el caso enjuiciado en la STJUE de 20 de septiembre de 2017vlex-logo_reload.png se refiere a una ciudadana rumana que suscribió un crédito en francos suizos, los criterios fijados por el Tribunal son extensibles a toda la Unión Europea y, concretamente a los préstamos hipotecarios referenciados a divisa extranjera (“hipotecas multidivisa”) comercializados en España entre los años 2007 y 2009.

¿Qué es el riesgo de tipo de cambio?

Es quizás el riesgo más importante de este tipo de préstamos y el que mayor impacto ha tenido sobre las economías de quienes lo contrataron. Tiene su razón de ser en el hecho de que el préstamo esté referenciado a una divisa extranjera, por lo general a francos suizos o yenes. Por ello el tipo de cambio entre la divisa extranjera escogida y el euro juega un importante papel, conllevando su apreciación o depreciación importantes consecuencias para las partes del contrato.

Así, en caso de que se aprecie la divisa extranjera respecto al euro, no sólo la cuota mensual puede aumentar, sino que afecta también al capital prestado, pudiendo darse el perverso resultado de que se deba más de lo que se recibió prestado.

Precisamente esto es lo que está sucediendo y en la mayoría de los casos, si este riesgo se hubiera explicado como probable, ningún cliente hubiera contratado este tipo de préstamos. Es casi como jugar a la ruleta, poniendo sobre la mesa de apuestas tu hogar familiar.

¿Quiénes pueden reclamar?

Básicamente aquellos que cumplan estos tres requisitos:

  1. Las personas físicas y que además tengan la consideración de consumidor. Es decir, que haya destinado el préstamo a la adquisición de la vivienda hipotecada o a un fin personal de consumo. Si el préstamo se destinó a una finalidad vinculada a la actividad profesional o empresarial del prestatario éste no será considerado consumidor, y por consiguiente no podría reclamar
  2.  Además, es requisito indispensable que no tenga conocimientos ni experiencia previa en el mercado de divisas, de lo contrario, su reclamación tiene muy pocas posibilidades de prosperar.
  3. Y, cómo es lógico, que no se le haya advertido sobre los riesgos del contrato de manera clara, comprensible y con la suficiente antelación, en concreto del riesgo de tipo de cambio.

¿Qué es lo que se reclama?

La nulidad del clausulado multidivisa, es decir, la expulsión del contrato de todo lo relativo a divisas extranjeras. Esto conlleva que el Banco tenga que rehacer el cuadro de amortización como si nunca hubiera existido la referencia a la divisa extranjera, aplicando todas las cantidades abonadas por los clientes a la amortización del préstamo como si este se hubiera otorgado en euros.

De ese modo el capital pendiente de amortizar se reduce ostensiblemente, lo que supone un desahogo para los clientes y su economía familiar. Además se reclama la devolución de los gastos y comisiones de cambio aplicadas y los gastos derivados del cumplimiento de esta sentencia.

¿Cómo se reclama?

Una vez examinada la documentación que aporta el cliente y los conocimientos financieros del mismo, se remite una reclamación previa al Banco invitándole a alcanzar un acuerdo a la luz de la nueva Sentencia del TJUE de 20 de septiembre de 2017.

Si esta es desechada o no contestada, debe formular y presentar demanda de nulidad de las cláusulas multidivisa.

¿Tiene riesgo reclamar judicialmente?

Ninguna reclamación judicial está exenta de riesgos. No obstante después de la Sentencia del TJUE de 20 de septiembre de 2017vlex-logo_reload.png los riesgos se reducen sensiblemente. De hecho todos los Juzgados de España se están haciendo eco de esa sentencia al resolver sobre nulidad de hipoteca multidivisa a favor de los clientes.

¿Qué documentos son necesarios?

La documentación es la siguiente:

  1. Escritura del préstamo hipotecario.
  2. Cualquier otro documento que se haya firmado antes o al momento de la firma de la escritura, tales como ofertas vinculantes, solicitud de préstamo en divisa, etc.
  3. Cualquier otro documentos firmados con posterioridad a la firma de la escritura, tales como novaciones, ampliaciones, etc.

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Kind regards, Enrique Catalina

Hipoteca multidivisa: la pesadilla

stock-photo-symbol-of-law-and-justice-81190930¿Habremos aprendido ya?. Seguimos confiando en sentarnos en la oficina de nuestro banco, delante del gestor, dejando que sugiera el mejor producto para nosotros, y nos venda las maravillas de un producto de la entidad. Se nos olvida, en cambio, que detrás de él hay mucho más: empezando por los objetivos que le fijan sus jefes; y pasando por el poco conocimiento que tienen de los productos que comercializan. Sin embargo, seguimos confiando, como si las preferentes no hubieran existido, la salida a bolsa de Bankia tampoco, las cláusulas suelo y en general las cláusulas abusivas, los productos derivados y tóxicos, … y un largo etcétera. Nosotros, erre que erre.

En los últimos años se pusieron de moda, aunque no son muy conocidas por el gran público, las mal llamadas Hipotecas Multidivisa. Un producto financiero que, muy sencillamente explicado, se comercializaban bajo el señuelo de que los tipos de interés eran mucho más bajos al contratarse en otras divisas. Fundamentalmente en Yen y Franco Suizo. Desde luego para muchos era un chollo: menos intereses, menos coste, más ahorro y menos tiempo para amortizarla. Una oferta que no podía rechazarse en esos términos.

Años después se empieza a comprobar que no era tan dulce lo que vendían en la oficina. Más bien es una pesadilla. Porque en muchas de las demandas presentadas –y ganadas por los clientes- se pueden comprobar situaciones surrealistas: gente que, después de pagar ocho, diez o doce años sin haber fallado una sola cuota, ahora deben más que al principio.

Las culpas se le pueden echar a mucha gente: a las divisas que varían su valor, al comercial, a la coyuntura económica. Pero en realidad, el problema radica en que los bancos NO Advierten conforme a las normas de buena fe y la Ley de las condiciones generales de contratación, y a la normativa que rige en los mercados financieros, etc. De hecho, los tribunales de justicia recuerdan que el pago del préstamo depende de un índice que viene reflejado en las escrituras: el LIBOR; es decir, una media del interés con el que se prestan siete bancos dinero en distintas divisas y que establecen los Martes en Londres, siete directivos entre las once y las doce de la mañana.

¿Esto qué significa? Pues que ni siquiera el empleado que nos vende el producto puede prever el resultado; por tanto, los clientes piensan que amortizan y, por culpa del Libor, se pueden encontrar con que por más cuotas que paguen, nunca van a reducir el principal. Es decir, deben más que al principio; todo ello sin olvidar las comisiones que nos van a cobrar por las distintas revisiones.

Suena a ciencia ficción, pero pasa en la realidad. Y eso que parece impensable que un banco –de forma leal y legal- pueda vender un producto hipotecario para que el que lo suscriba deba poco más o menos que su principal cuando ya casi debería tenerlo pagado.

Pero, al final, no deja de ser una perversión más del sistema, que manejan las Entidades Financieras y a su favor, donde curiosamente el órgano regulador -el Banco de España- más allá de alguna regañina no decide con eficacia. Mayores comisiones, mayores diferenciales. Y no es una afirmación gratuita. Ahí están las condenas a prisión de algunos responsables de la fijación del Libor y las multas millonarias que han pagado los bancos que representaban en el Reino Unido y en Estados Unidos.

En definitiva el ocultamiento de la realidad existía, el consentimiento era sin conocimiento de la realidad compleja y este tipo de Hipoteca salvo que algún Banco haya explicado esto (no he visto ningún caso) es un modelo que no responde a su finalidad (acercándose más a una apuesta en el Casino.

Así que si es su caso, dele una vuelta y empiece a plantearse si es necesario –o no- presentar una reclamación contra su entidad financiera y recuperar su vida.

Nuevos Modelos para el Depósito de las Cuentas Anuales 2016

Se han publicado en el Boletín Oficial del Estado sendas Ordenes por las que se aprueban los nuevos modelos para la presentación en el Registro Mercantil de las cuentas anuales individuales y consolidadas de los sujetos obligados a su publicación.
Estas normas desarrollan las novedades que se han incluido en los modelos de depósito 2017, en relación a los anteriores aprobados en la Orden JUS/206/2009, de 28 de enero, con las modificaciones posteriores introducidas por resoluciones de la Dirección General de los Registros y del Notariado.
DOCUMENTACIÓN RELACIONADA
– Orden JUS/471/2017, de 19 de mayo, por la que se aprueban los nuevos modelos para la presentación en el Registro Mercantil de las cuentas anuales de los sujetos obligados a su publicación. (Acceso suscriptores)
– Orden JUS/470/2017, de 19 de mayo, por la que se aprueba el nuevo modelo para la presentación en el Registro Mercantil de las cuentas anuales consolidadas de los sujetos obligados a su publicación. (Acceso suscriptores)

Guía práctica para los interinos que quieran reclamar la indemnización por fin de contrato

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Los interinos tienen derecho a una indemnización cuando su contrato termina. Tres sentencias europeas han sacado los colores a las administraciones por abusar de la temporalidad y han exigido a España que proteja a los trabajadores interinos de la misma forma que lo hace con los indefinidos. Los fallos tendrán efectos no solo en el empleo público, sino también en el privado. Pero, más allá de la teoría, ¿qué sucede en la práctica? Respondemos a algunas preguntas sobre quién puede denunciar, el qué y cuánto tiempo tiene para hacerlo.

¿Quién puede reclamar en los tribunales?

La lectura de las sentencias deja unos afectados claros, los interinos que cubran plazas de personal laboral de cualquier administración pública. Hace solo unos días, el Tribunal Superior de Justicia de Madrid fijó la doctrina de las sentencias europeas: todos estos interinos que sustituyen una baja o que están en una vacante tienen derecho a una indemnización de 20 días por año trabajado.

¿Y qué pasa con los interinos que cubren una plaza de personal funcionario o estatutario?

Aquí comienzan las dudas o, más bien, las interpretaciones. Para Fabián Valero, del del despacho Zeres abogados, especializado en derecho laboral y del empleado público, este personal también podría beneficiarse de las sentencias, puesto que señalan que la ley debe buscar para ellos mecanismos de protección similares a los que existen para otros trabajadores y evitar así la discriminación.

Los sindicatos UGT y CSIF son más prudentes. Recuerdan que estos trabajadores no se rigen por el Estatuto de los Trabajadores ni atienden a la jurisdicción social, sino que se rigen por el Estatuto Básico del Empleado Público y la jurisdicción contencioso administrativa. La sentencia europea habla, además, de que el fallo afecta a los trabajadores interinos en una situación comparable a la de otros indefinidos de su mismo centro. Respecto a estos fijos, los interinos estarían discriminados por no percibir indemnización al acabar su contrato. Sin embargo, Pedro Poves, portavoz de CSIF, señala que los funcionarios no pueden ser despedidos y, por tanto, no hay una indemnización a la que compararse.

¿Pueden acudir a los tribunales los trabajadores temporales del sector privado?

Sí. “Si hacen funciones idénticas o similares que los trabajadores fijos de su empresa”, explica Francisco Casado, del gabinete jurídico de la Federación de Servicios Públicos de UGT. Es decir, si eres dependienta en una tienda de ropa, tienes un contrato por circunstancias de la producción (para atender, por ejemplo, un pico de trabajo en unas rebajas) pero realizas las mismas labores que otras trabajadoras indefinidas, y al finalizar no te pagan indemnización, puedes acudir a los tribunales para exigir 20 días por año trabajado.

¿Qué recomiendan los sindicatos y los abogados laboralistas?

“Denunciar”. En este punto, la coincidencia es total: es el momento de acudir a los tribunales, más allá de la situación particular de cada uno. “Todo el mundo debería acudir y serán los tribunales los que nos vayan marcando el camino. Podemos tener una interpretación u otra, pero hay que acudir a la justicia”, dice Poveda, de CSIF.

¿Hasta cuándo puedo denunciar?

Aquí también será el día a día de los tribunales el que marque la pauta. El matiz es si la denuncia se considera la reclamación del tipo de despido aplicado (objetiva, improcedentes, etc…) o la reclamación de una cantidad en materia de indemnización. En el primer caso, habría veinte días para denunciar desde la finalización del contrato. En el segundo, un año.

“Es una reclamación de cantidades, no un despido porque no modifica las causas de despido contenidas en el Estatuto de los Trabajadores”, defiende el abogado laboralista Fabián Valero, director de Zere Abogados. De momento, la sentencia del TSJ de Madrid que reconoce la indemnización a una trabajadora interina ha equiparado el asunto a un despido, pero habrá que ver lo que suceda en las próximas demandas.

En el caso de los interinos que estén en plazas de funcionarios o estatutarios el plazo para reclamar es de cuatro años. En esta categoría estaría, por ejemplo, el personal sanitario.

¿Qué reclamo exactamente?

Una indemnización por cada contrato finalizado. Si en el periodo retroactivo que aplique (un año o veinte días) has tenido tres contratos diferentes de interinidad que han finalizado, podrás pedir una indemnización de veinte días por año trabajado por cada uno de ellos.

¿Y si cambia la ley?

Entre que se celebran los juicios y las administraciones reclaman es probable que pase uno o dos años hasta que el Tribunal Supremo fije doctrina al respecto. Mientras, la ley podría cambiar para adaptarse a los cambios y evitar la litigiosidad que se avecina. El ministerio de Empleo ya ha dejado caer que la propuesta pactada entre el Partido Popular y Ciudadanos de una modalidad de contrato con “protección creciente” daría respuesta a esta situación. Sin embargo, sindicatos y laboralistas advierten de que igualar las indemnizaciones a la baja ni soluciona el conflicto ni responde a la literalidad de las sentencias.

En cualquier caso, si se aprobara un cambio en el Estatuto de los Trabajadores no sería retroactivo, por lo que lo ganado en estas sentencias quedaría intacto.

http://www.eldiario.es/economia/Guia-prac_0_566593995.html